10月27日,第四届互联网供应链金融风控大会在上海举行。凭借在供应链金融的创新风控模型,互联网黄金投资、消费平台“黄金钱包”斩获“2017年供应链金融最佳风控服务奖”。

本次大会邀请了近300位来自大数据、征信、供应链企业、银行等各行业的专家学者和企业代表参会,共同探讨供应链金融的创新模式与风控案例，其中包括平安银行、中信银行、京东金融等知名机构的供应链业务负责人。

随着近两年金融去杠杆的推进,供应链金融成为推动金融“脱虚向实”,服务实体经济的重要方式。

以“黄金钱包”所在的黄金行业为例。我国珠宝黄金行业市场化起步晚,产业链环节分散,信用体系相对缺失。因而金融机构难以建立全面可靠的针对黄金产业参与者的征信评级体系。这一方面加大了融资项目的尽职调查难度和成本,另一方面则很难通过科学的风险定价来扩大放款规模、降低融资成本。

然而,借金的企业大多数是中小型珠宝企业,他们在扩大网点或者节庆日备货时,往往有短期租赁黄金的需求,由于这种需求往往“散、小、急”,缺乏征信评价体系的供应链金融模式已无法适应企业的实际需求。

面对中小型珠宝企业频繁的金融需求和狭窄的融资渠道之间的矛盾,“黄金钱包”立足于金融本质,其首创的实物黄金流转生息的商业模式,通过供应链借金服务这个切口,嫁接普通用户的投资资金与实体中小企业的发展需求,将闲置黄金安全出借给需要用金的中小珠宝商,解决中小企业的行业痛点。

供应链风控团队针对借金企业的独特属性,开发了审慎的风控审核及管理系统GRAMS(黄金借偿信用评估管理系统),设置8道风控措施,对借金企业实施全方位的风险评级,不同评级的企业获得不同级别的黄金借入额度,实现黄金流动风险可控。

与此同时,“黄金钱包”完成对大数据征信服务平台“天合泽泰”的入股,开始着手搭建行业首个“行业征信数据库”和企业资产登记平台,为进一步搭建大数据风控模型打下基础。

业内人士估算,到2020年,我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。另根据平安证券2016年的研究报告估算,黄金珠宝行业黄金租赁业务的潜在规模超过900亿元人民币,基于中小珠宝企业的供应链金融业务具有巨大的发展空间。

经过近3年的发展,“黄金钱包”供应链金融业务累计服务了500余家中小型珠宝企业,超过1000家店面,范围覆盖京津冀、长三角、珠三角、东北、西南地区的数十个省市,风控模式的安全性和稳定性得到了充分验证。

“黄金钱包”于2017年5月9日完成2亿元人民币的C轮融资,由中银国际旗下基金渤海中盛领投,光大控股旗下光控众盈资本、软银中国以及香港慧科资本跟投。